民間借貸利率法定上限為14.6%，利率超出可以不還！

2023年2月20日，中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.65%，5年期以上LPR為4.3%。已經(jīng)連續(xù)7個月保持不變。

1年期LPR與民間借貸利率有關(guān)，5年期以上LPR與房貸掛鉤。

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十五條的規(guī)定：出借人請求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持，但是雙方約定的利率超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的除外。

意味著，從2022年8月22日起，民間借貸的最高利率從之前的14.8%降到14.6%。

作為民間借貸的借款人來說，超出此利率的利息部分，可以拒還！

附：

最高人民法院

關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定

（2015年6月23日最高人民法院審判委員會第1655次會議通過，根據(jù)2020年8月18日最高人民法院審判委員會第1809次會議通過的《最高人民法院關(guān)于修改〈關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定〉的決定》第一次修正，根據(jù)2020年12月23日最高人民法院審判委員會第1823次會議通過的《最高人民法院關(guān)于修改〈最高人民法院關(guān)于在民事審判工作中適用《中華人民共和國工會法》若干問題的解釋〉等二十七件民事類司法解釋的決定》第二次修正）

　　為正確審理民間借貸糾紛案件，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國民事訴訟法》《中華人民共和國刑事訴訟法》等相關(guān)法律之規(guī)定，結(jié)合審判實踐，制定本規(guī)定。

　　經(jīng)金融監(jiān)管部門批準設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)，因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛，不適用本規(guī)定。

　　當事人持有的借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證沒有載明債權(quán)人，持有債權(quán)憑證的當事人提起民間借貸訴訟的，人民法院應(yīng)予受理。被告對原告的債權(quán)人資格提出有事實依據(jù)的抗辯，人民法院經(jīng)審查認為原告不具有債權(quán)人資格的，裁定駁回起訴。

　　保證人為借款人提供一般保證，出借人僅起訴保證人的，人民法院應(yīng)當追加借款人為共同被告；出借人僅起訴借款人的，人民法院可以不追加保證人為共同被告。

　　公安或者檢察機關(guān)不予立案，或者立案偵查后撤銷案件，或者檢察機關(guān)作出不起訴決定，或者經(jīng)人民法院生效判決認定不構(gòu)成非法集資等犯罪，當事人又以同一事實向人民法院提起訴訟的，人民法院應(yīng)予受理。

　?。ㄒ唬┮袁F(xiàn)金支付的，自借款人收到借款時；

　?。ǘ┮糟y行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上電子匯款等形式支付的，自資金到達借款人賬戶時；

　?。ㄈ┮云睋?jù)交付的，自借款人依法取得票據(jù)權(quán)利時；

　?。ㄋ模┏鼋枞藢⑻囟ㄙY金賬戶支配權(quán)授權(quán)給借款人的，自借款人取得對該賬戶實際支配權(quán)時；

　?。ㄎ澹┏鼋枞艘耘c借款人約定的其他方式提供借款并實際履行完成時。

　　擔保人以借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪或者已經(jīng)生效的裁判認定構(gòu)成犯罪為由，主張不承擔民事責任的，人民法院應(yīng)當依據(jù)民間借貸合同與擔保合同的效力、當事人的過錯程度，依法確定擔保人的民事責任。

　　（一）套取金融機構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的；

　?。ǘ┮韵蚱渌麪I利法人借貸、向本單位職工集資，或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉(zhuǎn)貸的；

　　（三）未依法取得放貸資格的出借人，以營利為目的向社會不特定對象提供借款的；

　?。ㄋ模┏鼋枞耸孪戎阑蛘邞?yīng)當知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的；

　?。ㄎ澹┻`反法律、行政法規(guī)強制性規(guī)定的；

　?。┻`背公序良俗的。

　　當事人通過調(diào)解、和解或者清算達成的債權(quán)債務(wù)協(xié)議，不適用前款規(guī)定。　

　　被告抗辯借貸行為尚未實際發(fā)生并能作出合理說明的，人民法院應(yīng)當結(jié)合借貸金額、款項交付、當事人的經(jīng)濟能力、當?shù)鼗蛘弋斒氯酥g的交易方式、交易習(xí)慣、當事人財產(chǎn)變動情況以及證人證言等事實和因素，綜合判斷查證借貸事實是否發(fā)生。

　　（一）出借人明顯不具備出借能力；

　?。ǘ┏鼋枞似鹪V所依據(jù)的事實和理由明顯不符合常理；

　?。ㄈ┏鼋枞瞬荒芴峤粋鶛?quán)憑證或者提交的債權(quán)憑證存在偽造的可能；

　?。ㄋ模┊斒氯穗p方在一定期限內(nèi)多次參加民間借貸訴訟；

　　（五）當事人無正當理由拒不到庭參加訴訟，委托代理人對借貸事實陳述不清或者陳述前后矛盾；

　?。┊斒氯穗p方對借貸事實的發(fā)生沒有任何爭議或者訴辯明顯不符合常理；

　　（七）借款人的配偶或者合伙人、案外人的其他債權(quán)人提出有事實依據(jù)的異議；

　?。ò耍┊斒氯嗽谄渌m紛中存在低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的情形；

　?。ň牛┊斒氯瞬徽敺艞墮?quán)利；

　?。ㄊ┢渌赡艽嬖谔摷倜耖g借貸訴訟的情形。　　

　　訴訟參與人或者其他人惡意制造、參與虛假訴訟，人民法院應(yīng)當依據(jù)民事訴訟法第一百一十一條、第一百一十二條和第一百一十三條之規(guī)定，依法予以罰款、拘留；構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當移送有管轄權(quán)的司法機關(guān)追究刑事責任。

　　單位惡意制造、參與虛假訴訟的，人民法院應(yīng)當對該單位進行罰款，并可以對其主要負責人或者直接責任人員予以罰款、拘留；構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當移送有管轄權(quán)的司法機關(guān)追究刑事責任。　　

　　網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的提供者通過網(wǎng)頁、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據(jù)證明其為借貸提供擔保，出借人請求網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的提供者承擔擔保責任的，人民法院應(yīng)予支持。　　

　　法人的法定代表人或者非法人組織的負責人以個人名義與出借人訂立民間借貸合同，所借款項用于單位生產(chǎn)經(jīng)營，出借人請求單位與個人共同承擔責任的，人民法院應(yīng)予支持。

　　按照民間借貸法律關(guān)系審理作出的判決生效后，借款人不履行生效判決確定的金錢債務(wù)，出借人可以申請拍賣買賣合同標的物，以償還債務(wù)。就拍賣所得的價款與應(yīng)償還借款本息之間的差額，借款人或者出借人有權(quán)主張返還或者補償。　　

　　自然人之間借貸對利息約定不明，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之間借貸的外，借貸雙方對借貸利息約定不明，出借人主張利息的，人民法院應(yīng)當結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容，并根據(jù)當?shù)鼗蛘弋斒氯说慕灰追绞?、交易?xí)慣、市場報價利率等因素確定利息。　　

　　前款所稱“一年期貸款市場報價利率”，是指中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心自2019年8月20日起每月發(fā)布的一年期貸款市場報價利率。

　　按前款計算，借款人在借款期間屆滿后應(yīng)當支付的本息之和，超過以最初借款本金與以最初借款本金為基數(shù)、以合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍計算的整個借款期間的利息之和的，人民法院不予支持。

　　未約定逾期利率或者約定不明的，人民法院可以區(qū)分不同情況處理：

　　（一）既未約定借期內(nèi)利率，也未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起參照當時一年期貸款市場報價利率標準計算的利息承擔逾期還款違約責任的，人民法院應(yīng)予支持；

　　（二）約定了借期內(nèi)利率但是未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)利率支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持。　　

　　借款人提前償還借款并主張按照實際借款期限計算利息的，人民法院應(yīng)予支持。

　　2020年8月20日之后新受理的一審民間借貸案件，借貸合同成立于2020年8月20日之前，當事人請求適用當時的司法解釋計算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院應(yīng)予支持；對于自2020年8月20日到借款返還之日的利息部分，適用起訴時本規(guī)定的利率保護標準計算。

　　本規(guī)定施行后，最高人民法院以前作出的相關(guān)司法解釋與本規(guī)定不一致的，以本規(guī)定為準。

·劉兆慶律師簡介 ·

     北京市京師（鄭州）律師事務(wù)所管委會委員，刑事法律事務(wù)部主任，文化品牌委員會主任，京師全國刑委會理事，河南省人民檢察院12309值班律師，河南省律協(xié)刑委會委員，中央電視臺《等著我》欄目公益律師、河南農(nóng)業(yè)大學(xué)聯(lián)合導(dǎo)師，河南警察學(xué)院實習(xí)指導(dǎo)老師，鄭州升達經(jīng)濟管理學(xué)院校外實踐導(dǎo)師，河南省直律協(xié)優(yōu)秀法律文書獲得者，鄭州市優(yōu)秀律師。  專業(yè)領(lǐng)域：職務(wù)犯罪辯護、經(jīng)濟犯罪、涉黑涉惡案件辯護，重大復(fù)雜刑民交叉案件代理，政府企業(yè)法律顧問，聯(lián)系電話13520010198。